Qu’est-ce que le conseil en crédit?
Qu’est-ce que le conseil en matière de crédit et en quoi un conseiller en crédit peut-il vous aider?

Si vous souhaitez sortir de l’endettement et ne savez pas par où commencer, les services de conseil en crédit sont une excellente ressource pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et à rembourser vos dettes.

Si vous envisagez de faire appel à des services de conseil en crédit, vous êtes au bon endroit. Vous trouverez ci-dessous des renseignements qui vous aideront à déterminer à qui vous adresser.

Qu’est-ce que le conseil en crédit?

Les services de conseil en crédit, qu’on appelle parfois aussi services de conseil en gestion de dettes, sont destinés aux gens qui ont besoin d’aide pour gérer leurs finances. Les services de conseil en crédit et en gestion de dettes offerts au Canada varient considérablement selon la personne ou l’organisme consulté.   

À la Credit Counselling Society (CCS), tous les échanges avec l’un de nos conseillers, en personne ou par téléphone, sont confidentiels et gratuits. Nous voulons éliminer tous les obstacles qui pourraient vous empêcher d’obtenir l’information dont vous avez besoin. 

Quel est le rôle du conseiller en crédit?

La mission du conseiller en crédit de la CCS est de rencontrer les particuliers et les familles pour examiner leur situation financière. Un entretien dure environ 50 minutes. Il est important de prévoir suffisamment de temps pour que vous puissiez expliquer votre situation et que le conseiller puisse déterminer les causes de votre endettement. Le conseiller vous demandera de lui fournir certains renseignements, par exemple vos sources de revenus, vos dépenses, vos avoirs, vos créanciers et le montant de vos dettes, ainsi que vos objectifs.

Il vous expliquera ensuite toutes les options qui s’offrent à vous, répondra à vos questions et vous fournira de l’information et des conseils pour que vous puissiez prendre une décision éclairée sur la façon dont vous voulez gérer la situation. L’objectif est de vous aider à sortir de ce mauvais pas sans vous imposer un stress inutile et sans vous sentir dépassé(e) par les événements. Si une première rencontre ne suffit pas, votre conseiller en crédit fixera un autre rendez-vous, toujours sans frais.

La CCS agit de manière totalement indépendante, afin d’être en mesure de vous donner des renseignements impartiaux, sans porter de jugement. Il s’agit là d’une caractéristique très importante qui est unique aux organismes de conseil en crédit sans but lucratif canadiens. Nos conseillers détiennent tous la désignation professionnelle de conseiller en crédit ou sont en voie de l’obtenir. Ils sont rémunérés, quelle que soit la décision que vous prenez. C’est pourquoi ils prennent le temps de vous parler de toutes les options, et non seulement de celles qui pourraient être plus avantageuses pour eux.

Est-ce que tous les conseillers en crédit s’équivalent?

Beaucoup de gens se disent « conseiller en crédit », mais ils ne s’équivalent pas tous. Certains travaillent pour une entreprise qui offre seulement quelques options de désendettement et les conseils qu’ils donnent sont axés sur ces options. D’autres sont indépendants et travaillent en échange d’une rémunération qui varie selon le service offert.

Lorsque vous êtes à la recherche d’un conseiller en crédit, prenez le temps d’en consulter quelques-uns avant de décider à qui confier la gestion de vos finances et de votre dette. Ne signez rien sur un coup de tête, particulièrement si le conseiller en question exige un paiement à l’avance.

Si des créanciers ou des agents de recouvrement exercent des pressions pour que vous vous acquittiez de vos dettes, dites-leur que vous avez pris rendez-vous avec deux ou trois conseillers en crédit et en gestion de dettes et que vous communiquerez avec eux dans une semaine, quand vous aurez choisi celui qui vous aidera à reprendre vos finances en main. Respectez votre engagement et communiquez avec eux comme promis lorsque vous aurez décidé d’une stratégie.

Doit-on nécessairement avoir des dettes pour consulter un conseiller en crédit?

Le conseil en crédit va bien au-delà du désendettement. Un conseiller en crédit peut notamment vous aider à mieux gérer votre argent, à établir un budget réaliste qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme et à mettre en place un plan d’épargne pour faire face aux imprévus.

Ce sont vos finances – ne les confiez pas à n’importe qui. Informez-vous. Faites des choix qui vous permettront, à vous et à votre famille, d’atteindre vos buts à long terme.

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Qu’est-ce qu’un syndic autorisé en insolvabilité?

Le syndic autorisé en insolvabilité est la personne à qui il faut s’adresser pour déposer une proposition de consommateur ou déclarer faillite. Au Canada, le syndic autorisé en insolvabilité est agréé par le surintendant des faillites. Son rôle consiste à s’occuper des formalités relatives à la déclaration de faillite ou à la proposition de consommateur.

Son mandat diffère de celui du conseiller en crédit, parce que les démarches qu’il aide le consommateur à accomplir sont des démarches juridiques, régies par les dispositions de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Bien qu’il examine votre situation sensiblement de la même manière qu’un conseiller en crédit, sa mission n’est pas la même et il ne transmet généralement pas toutes les connaissances financières que vous pouvez obtenir auprès d’un conseiller en crédit ou en gestion de dettes.

Le syndic autorisé en insolvabilité examine votre situation financière et vous propose certaines options pour remédier à votre endettement. Si vous décidez qu’une proposition de consommateur ou une déclaration de faillite constitue la meilleure option pour vous, c’est à un syndic qu’il faut vous adresser pour faire les démarches nécessaires.

En règle générale, le premier rendez-vous avec un syndic autorisé en insolvabilité ne coûte rien. Le processus de présentation d’une proposition de consommateur ou d’une déclaration de faillite est complexe et il vaut mieux consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des réponses à vos questions. La CCS vous orientera vers un syndic autorisé en insolvabilité de votre région et vous suggérera des questions à lui poser à propos de votre situation.

Qu’est-ce que la Credit Counselling Society (CCS)?

La CSS est un organisme de bienfaisance sans but lucratif enregistré dont la mission consiste à aider les Canadiennes et les Canadiens à acquérir des connaissances, des compétences et de la confiance en matière de finances personnelles. L’an dernier seulement, plus de 60 000 Canadiennes et Canadiens ont communiqué avec nous pour obtenir de l’aide pour leurs finances et leurs dettes, et 97 % d’entre eux ont affirmé qu’ils recommanderaient nos services.

De nombreuses autres personnes ont aussi consulté nos sites Web pour obtenir de l’information financière pertinente pour les résidents du Canada. Lisez les commentaires à propos de nos services et voyez par vous-même comment nous pouvons aider, renseigner et redonner espoir à ceux et celles qui ont du mal à gérer leurs finances.

Lorsqu’il est question de notre argent, il est difficile de déterminer en qui nous pouvons avoir confiance. C’est encore plus difficile lorsqu’il nous semble que tout le monde essaie de nous vendre quelque chose, que les petits caractères nous embrouillent et que les conventions sont rédigées dans un jargon juridique incompréhensible. À la CCS, les choses sont différentes; il suffit de communiquer avec nous pour le constater.

Ce qui nous distingue à titre d’organisme sans but lucratif

À titre d’organisme à but non lucratif, notre objectif premier est d’aider les Canadiennes et les Canadiens à gérer leurs finances personnelles au quotidien. C’est pourquoi la CCS a été constituée en organisme de bienfaisance enregistré en 1996, grâce à la participation de fournisseurs de crédit qui reconnaissent l’importance des services que nous offrons et qu’eux ne proposent pas.

Peut-être êtes-vous stressé(e) ou gêné(e) à l’idée de nous téléphoner, mais nous promettons de faire tout ce que nous pouvons pour vous faciliter les choses. Nous sommes là pour vous aider, pas pour vous juger.

La CCS est un organisme sans but lucratif primé qui propose des services de conseil en matière de crédit et d’endettement. Depuis ses débuts, elle a aidé plus d’un demi-million de Canadiennes et de Canadiens à apprendre à mieux gérer leurs finances et leurs dettes.

Qu’attendez-vous? Le désendettement… commence par un simple coup de fil. Communiquez avec nous dès maintenant au 1 888 527-8999.

Cela a changé ma vie

Lorsque j’ai visité la Credit Counselling Society il y a trois ans, j’avais peur de répondre au téléphone, mon emploi était en péril parce que des créanciers me téléphonaient au travail et j’évitais de vérifier ma boîte aux lettres en craignant les horreurs qui pouvaient m’attendre là. La CCS a été en mesure de négocier avec mes créanciers et de me soulager du stress immédiat. La consolidation de tous les paiements de remboursement de mes dettes en un seul paiement gérable a changé ma vie. La CCS m’a aidé à transformer ma vie.

Caitlyn

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Nos conseillers en crédit sont chevronnés, formés professionnellement et très soucieux d’aider nos clients à trouver les meilleures solutions à leurs problèmes d’endettement.

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