Programme de gestion des dettes (PGD)

Apprenez comment un programme de remboursement des dettes peut vous aider.

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Programme de gestion des dettes

Programme de gestion des dettes

Environ 20 % des gens qui font appel à nous, soit une personne sur cinq, sont dans une situation qui peut être réglée au moyen d’un programme de gestion des dettes. Il s’agit d’une entente volontaire entre vous, vos créanciers et nous, la Credit Counselling Society (CCS).  Nous sommes un administrateur de dettes autorisé, ce qui signifie que nous pouvons regrouper (combiner) vos dettes non garanties de manière à ce que vous n’ayez qu’un seul paiement mensuel à faire pour les rembourser. Si vous et votre conseiller en crédit déterminez qu’il s’agit de la solution la mieux adaptée à vos besoins, nous nous occuperons des formalités nécessaires pour établir le programme.  Nous enverrons des propositions à vos créanciers en votre nom pour leur demander d’accepter un paiement d’un montant calculé au prorata pendant une période pouvant aller jusqu’à cinq ans, ce qui vous donne un répit pour pouvoir rembourser vos dettes. Comme vos créanciers récupèrent le capital (c’est-à-dire, le montant total dû au moment de l’établissement du programme de gestion des dettes) en entier, il n’est pas rare qu’ils réduisent ou éliminent carrément les intérêts que vous auriez dû payer à partir de ce point, ce qui vous donne un coup de pouce pour vous sortir de l’endettement. Comme nous avons conclu des ententes à l’échelle nationale avec la plupart des créanciers, ceux-ci nous offrent habituellement une réponse rapide et généralement positive. À partir du moment où vos créanciers acceptent le programme de gestion des dettes, vous cessez de leur transmettre vos paiements et vous commencez à nous transmettre un paiement mensuel unique (des options de fractionnement sont offertes). Nous encaissons ces fonds, déduisons des frais minimes de 10 % du montant mensuel jusqu’à concurrence de 75 $, puis nous transmettons la somme due à vos créanciers.

Couple looking at their finances and considering filing a consumer proposal to deal with their debts.

En n’ayant à vous soucier que d’un seul paiement et en profitant de frais d’intérêt réduits ou éliminés, il devient plus facile pour vous de gérer le processus de remboursement de vos dettes. De plus, vous demeurez en communication régulière avec votre conseiller, qui vous aide à rester sur la bonne voie.  Lorsque vous avez terminé de rembourser les dettes consolidées dans le programme de gestion des dettes, nous nous chargeons des formalités de fermeture du dossier. Tout d’abord, nous prévenons vos créanciers que vous avez remboursé intégralement les dettes, renseignement que nous transmettons également aux agences d’évaluation du crédit (Equifax Canada et TransUnion Canada). Ensuite, deux ans après le remboursement intégral des dettes comprises dans le programme de gestion des dettes, nous veillons à faire supprimer les renseignements relatifs à ces dettes de votre dossier de crédit. Finalement, si nécessaire, nous pouvons vous aider à rétablir votre dossier de crédit. Nous pouvons vous aider à obtenir une carte de crédit sans dépôt de garantie afin de rebâtir votre crédit et, si nécessaire, nous pouvons remettre à votre institution financière une lettre expliquant le programme et votre réussite.

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Si vous décidez de ne pas d’utiliser ke programme de gestion des dettes, ou si ce n’est pas une solution adaptée à votre situation, nos conseillers en crédit vous recommanderont gratuitement d’autres spécialistes qui pourraient vous être utiles, par exemple des syndics autorisés en insolvabilité. Nous pouvons également vous aider à déterminer quoi dire à vos créanciers lorsque vous leur expliquerez pourquoi vous avez omis des paiements ou comment vous aimeriez vous remettre sur la bonne voie, et répéter le scénario avec vous avant que vous les appeliez.

Nous avons la profonde conviction que tout le monde peut améliorer ses compétences en gestion financière. Nous offrons des webinaires de formation réservés à nos clients qui utilisent le programme de gestion des dettes, ainsi que de nombreux autres webinaires et ateliers sur des sujets tels que la préparation d’un budget, l’utilisation du crédit, l’endettement et la gestion financière, destinés à l’ensemble des Canadiennes et des Canadiens.  Ce n’est que le début. Qu’il s’agisse d’obtenir un soutien immédiat, de préparer un budget complet ou d’explorer toutes les options qui s’offrent à vous afin de sortir de l’endettement, vous pouvez compter sur nous.  Vous pouvez communiquer avec nous de la façon qui vous convient le mieux : en clavardant avec nous en ligne, en nous écrivant un courriel ou en nous téléphonant sans frais au 1 888 527-8999. Nous répondrons à toutes vos questions avec plaisir.  Si vous éprouvez des difficultés financières, faites le premier pas et communiquez avec nous : nous sommes là pour vous aider à régler vos dettes.

Voulez-vous savoir où commencer exactement?

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Répondez simplement aux 4 questions à choix multiples qui suivent pour voir comment nous pouvons vous aider. Cela ne prendra qu’une minute et vous serez surpris de ce que vous apprendrez.

Commencez à répondre

Cela a changé ma vie

Lorsque j’ai visité la Credit Counselling Society il y a trois ans, j’avais peur de répondre au téléphone, mon emploi était en péril parce que des créanciers me téléphonaient au travail et j’évitais de vérifier ma boîte aux lettres en craignant les horreurs qui pouvaient m’attendre là. La CCS a été en mesure de négocier avec mes créanciers et de me soulager du stress immédiat. La consolidation de tous les paiements de remboursement de mes dettes en un seul paiement gérable a changé ma vie. La CCS m’a aidé à transformer ma vie.

Caitlyn

Est-ce que vos dettes vous écrasent?

Nous sommes là pour vous.

Si vous faites face à un défi difficile comme des dettes, vous n’avez pas à le surmonter vous-même sans aide. Un de nos conseillers en crédit professionnels vous expliquera diverses solutions à l’endettement et vous aidera à choisir la meilleure option en examinant soigneusement toute votre situation financière et en répondant à vos questions. Les discussions avec nos conseillers certifiés sont toujours gratuites, confidentielles et sans obligation.

Laissez-nous vous aider

Je recommanderais ce programme à n’importe qui

Les conseillers ont facilité mon accès à toutes les options et m’ont fait réellement sentir qu’il était possible de sortir de l’endettement! Je participe au programme depuis plus d’un an et je me sens si libre! J’ai appris comment gérer mieux mes finances, être plus responsable de mes dépenses et d’en assurer le suivi. Les gens de la CCS m’ont montré beaucoup de gentillesse et je sens qu’ils veulent réellement aider. Je recommanderais ce programme à toute personne qui a besoin d’aide pour gérer ses dettes.

Ryan

Découvrez comment alléger vos dettes.

Obtenez l’aide dont vous avez besoin. Trouvez l’option la mieux adaptée à vos circonstances particulières — qu’il s’agisse de préparer un tableau de remboursement, de négocier un taux d’intérêt, de discuter des modalités comme le résidu de principal et le remboursement ou d’expliquer divers frais, nous sommes là pour vous aider. Au lieu de consulter sans fin des analyses des sociétés de consolidation des dettes, laissez un de nos conseillers chevronnés vous aider. Si nous ne pouvons pas vous aider entièrement, nous vous dirigerons vers un organisme fiable qui pourra le faire ou nous vous aiderons à élaborer un plan d’action afin que vous entrepreniez vos prochaines étapes. N’hésitez pas à nous téléphoner ou à discuter avec nous en ligne. Nous sommes là pour aider.

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Ne faites pas face à vos défis en solitaire. Obtenez l’aide dont vous avez besoin pour vos dettes. Il peut être utile de discuter avec un conseiller en crédit compétent qui peut vous montrer comment gérer vos problèmes d’endettement et préparer un plan pour résoudre vos difficultés. Une fois que vous envisagerez une issue, vous pourrez retrouver votre tranquillité d’esprit et progresser avec confiance.

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