Apprenez comment communiquer efficacement avec vos créanciers.
Traiter avec les créanciers
Comment dois-je communiquer avec mes créanciers et comment dois-je prendre contact avec eux?
Communiquer avec les créanciers peut être une source de stress et notre premier réflexe est de nous défiler. La tête dans le sable, nous cessons d’ouvrir notre courrier, de répondre au téléphone et de consulter nos comptes bancaires. Cette situation vous est-elle familière?
N’ignorez pas le problème en espérant qu’il se règle de lui-même. Et surtout, ne soyez pas gêné(e); ce que vous vivez est très commun et il existe de l’aide. Lorsque l’on éprouve des difficultés financières, être transparent(e) avec son banquier et ses créanciers est la meilleure façon de mettre toutes les chances de son côté.
Voici quelques conseils pour vous aider à traiter avec vos créanciers :
Avant toute chose : faites un bilan de la situation
Avant d’amorcer un dialogue avec vos créanciers, préparez-vous en faisant le bilan de votre situation financière pour comprendre comment vous en êtes arrivé là. Cette mise au point vous permet d’avoir une vue d’ensemble des sommes que vous devez et de comprendre comment vos dettes se sont accumulées.
Commencez par consulter tous vos relevés de cartes de crédit et comptes bancaires (en ligne et sur papier). Additionnez vos dettes, déterminez combien de versements vous avez manqués pour chaque compte, ainsi que le taux d’intérêt de chaque produit. Familiarisez-vous avec les conditions de tous vos comptes.
- Pourquoi avez-vous pris du retard sur vos paiements? Peut-être avez-vous été aux prises avec une urgence médicale, une facture de réparation de voiture imprévue ou une perte d’emploi? Vos créanciers voudront savoir pourquoi vous avez cessé de faire vos paiements, donc préparez-vous à leur répondre.
- Pendant encore combien de temps aurez-vous de la difficulté à faire vos paiements mensuels ou à rembourser les sommes dues? Si vous êtes en recherche d’emploi ou que vos dettes sont trop élevées pour que vous puissiez les rembourser toutes en même temps, vous devrez probablement le signaler. Si vous avez une vague idée du moment où vous serez en mesure de reprendre vos paiements périodiques ou de rembourser intégralement votre solde dû, dites-le. Dans votre situation, faire preuve de franchise jouera en votre faveur. Tenez-vous-en aux renseignements factuels que vous connaissez aujourd’hui; évitez d’être exagérément optimiste et de faire des promesses que vous risquez de ne pas pouvoir tenir.
Déterminez ce dont vous avez besoin
Une fois que vous avez bien compris votre situation financière, déterminez ce que vous demanderez à vos créanciers lorsque vous communiquerez avec eux.
Que souhaitez-vous? Voici des exemples :
- Une réduction de votre taux d’intérêt
- L’annulation de pénalités pour paiements non effectués
- La modification de dates d’échéance ou des paiements minimums
Il s’agit de quelques exemples de demandes que les consommateurs peuvent faire à leurs créanciers. Vous avez une certaine marge de manœuvre et si vous faites preuve d’ouverture et d’honnêteté au moment de demander un peu de latitude, certains créanciers pourraient être compréhensifs, et ce, surtout si vous êtes un(e) client(e) de longue date dont le compte est habituellement en règle.
Exercez-vous!
Si la perspective d’appeler un créancier vous rend nerveux, le fait d’écrire les grandes lignes de ce que vous souhaitez expliquer et de vous exercer vous aidera à vous sentir en confiance.
Votre texte – ou votre liste de questions et réponses – peut expliquer comment vous vous êtes retrouvé(e) avec des problèmes financiers (urgence familiale, perte d’emploi, réparation de votre maison), ce que vous espérez que la banque pourra faire pour alléger votre fardeau et quel est le plan prévu pour remonter la pente.
S’il y a lieu, rappelez à votre créancier que vous êtes habituellement un(e) client(e) fiable et que votre situation actuelle est inhabituelle et causée par des circonstances imprévues. Faites-lui savoir que vos difficultés actuelles sont temporaires et que s’il fait preuve de clémence à votre égard, vous aurez plus de facilité à rembourser votre dette en entier.
Lorsque vous vous sentez suffisamment préparé(e), prenez un rendez-vous, soit en personne à votre institution financière, ou par téléphone.
Prenez des notes
Pendant votre première conversation, pensez à prendre en note le nom de votre interlocuteur, son titre, ainsi que la date et l’heure de votre discussion. Notez tout renseignement utile à propos des étapes suivantes de votre démarche. De plus, notez ses coordonnées au cas où vous auriez des questions par la suite.
Gardez votre calme et soyez patient(e). La plupart du temps, l’employé(e) au bout du fil ou à l’institution financière n’a pas le pouvoir d’apporter des modifications à votre compte et il est probable que vous deviez réexpliquer votre situation à plusieurs personnes.
Agissez sans attendre
Il est important de ne pas traîner lorsque vous devez communiquer avec vos créanciers, surtout s’ils ont déjà essayé d’entrer en contact avec vous à propos de vos dettes. Lorsque vous demandez à des banques et à des créanciers de faire des concessions, vous avez plus de chances d’obtenir ce que vous souhaitez si vous communiquez avec eux de manière proactive et sur une note positive que si vous les évitez pendant des mois.
Comment la Credit Counselling Society (CCS) peut-elle vous aider?
Lorsqu’il s’agit de négocier avec vos créanciers, la CCS est une ressource extrêmement précieuse parce que nous comprenons la situation des deux parties – le consommateur et le créancier.
Qu’il s’agisse d’examiner votre situation financière, de répéter votre texte ou d’agir comme médiateur entre vous et vos créanciers, nous sommes là pour vous accompagner.
Nos conseillers en crédit peuvent vous aider de nombreuses façons, notamment en élaborant des programmes de remboursement de vos dettes entre vous et vos créanciers, en s’assurant que votre budget est réaliste et en vous apprenant à communiquer de manière efficace avec vos créanciers.
Qu’est- ce que la Credit Counselling Society?
Nous sommes un organisme canadien sans but lucratif dûment constitué qui offre des services de conseil en matière de crédit et nous sommes dignes de confiance. Nos conseillers en crédit sont des professionnels qualifiés et ils sont toujours disponibles pour évaluer votre situation financière.
Nous pouvons vous être utiles de nombreuses façons, notamment :
- En discutant avec vous de vos dettes et de votre situation
- En vous donnant des renseignements gratuits à propos de vos options et des conseils sur ce qu’il faut faire lorsque vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes
- En vous aidant à vous préparer à communiquer avec vos créanciers ou à répéter votre texte avant de les appeler
- En préparant un budget mensuel réaliste et en vous aidant à parfaire vos compétences en gestion financière
Remettez les choses sur la bonne voie. Discutez avec un conseiller en crédit gratuit.
Si votre situation financière vous stresse et que vous cherchez des moyens de traiter le stress et de revenir sur la bonne voie, un de nos conseillers en crédit compétent peut vous aider à examiner toutes vos options pour régler votre situation le plus rapidement possible. Il vous aidera à dresser un budget réaliste et un plan qui correspond à vos objectifs financiers. Obtenez la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin et communiquez avec nous dès aujourd’hui. Vous n’avez rien à perdre, sauf vos dettes. Les discussions avec nous sont toujours gratuites, sans jugement et entièrement confidentielles.
Sujets connexes
Conseil en crédit
Êtes-vous curieux au sujet du conseil en crédit et de son fonctionnement? Voici ce que vous avez besoin de savoir.
Comment fonctionne un PGD
Est-ce qu’un programme de gestion des dettes est ce qu’il vous faut? Apprenez les rouages d’un PGD et sachez comment il peut vous aider.
Comment nous pouvons vous aider
Pour savoir comment nous pouvons vous aider, répondez simplement aux quatre questions suivantes.
Cette page a-t-elle été utile ?
Merci de nous le faire savoir.