Foire aux questions

Voici quelques-unes des causes les plus fréquentes de problèmes financiers : 

• Utilisation du crédit pour couvrir les frais de subsistance
• Chômage ou situation de sous-emploi
• Absence de budget ou de connaissances financières
• Invalidité ou maladie
• Séparation ou divorce
• Remboursement d’un prêt étudiant important ou paiement de droits de scolarité élevés
• Frais de logement élevés

Il y a des signes avant-coureurs qui ne trompent pas. En voici quelques-uns : 

• Vous avez de la difficulté à payer vos factures à temps
• Vous recevez des appels d’agents de recouvrement ou des avis de retard de paiement
• Vous utilisez un compte à découvert ou une marge de crédit pour subvenir à vos besoins
• Vos dettes vous inquiètent au point d’en perdre le sommeil
• Vous dépensez plus que vous ne gagnez
• Vous ne réglez pas le solde total de vos cartes de crédit chaque mois
• Vous faites des achats impulsifs à cause d’une insécurité financière
• Vous cachez vos dépenses ou vos dettes à votre conjoint
• Vous laissez les factures s’accumuler parce que vous n’arrivez pas à les payer
• Votre demande de consolidation de dette a été refusée par une institution financière
• Vous n’avez pas de budget et vous ne planifiez pas vos dépenses
• Vous êtes désespéré; vous avez l’impression que vos dettes ne finiront jamais

En général, les Canadiens disposent d’un bon nombre d’options pour régler leurs dettes et redresser leur situation financière, mais il faut savoir que plus on attend pour remédier à la situation, moins les solutions sont nombreuses (et plus les problèmes s’aggravent). Lorsque les gens se croient devant une impasse, il y a tout de même une bonne nouvelle : notre spécialité est de trouver des solutions et de mettre au point une stratégie réaliste pour aider ces personnes à se remettre sur la bonne voie. Voici quelques-unes des options que nous proposons : 

• Prêt de consolidation
• Programme de gestion des dettes
• Programme de paiement méthodique des dettes (en Alberta seulement)
• Règlement de dettes
• Proposition de consommateur
• Déclaration de faillite

Dans bien des cas, nous arrivons toutefois à aider ceux qui nous consultent à trouver des moyens de surmonter leurs difficultés financières sans avoir recours à ces mesures. Bien souvent, il suffit de proposer un nouveau point de vue, quelques renseignements, des pistes de solution, un budget optimisé ou un plan d’action pour aider quelqu’un à prendre ses problèmes financiers en main.

Non. L’entretien avec nous est totalement confidentiel et gratuit. Personne ne saura jamais que vous avez parlé avec la Credit Counselling Society pour une consultation d’information.

Si vous pensez que la faillite est la seule option qui vous reste, nous sommes l’interlocuteur qu’il vous faut. Entre les difficultés financières et la faillite, il existe de nombreuses options qui ont des conséquences bien moins graves sur votre crédit, votre emploi futur et vos perspectives de vie. Notre spécialité est d’aider les gens à explorer les avantages et les inconvénients de toutes les options disponibles. Nous vous aiderons à jeter un regard objectif sur l’ensemble de votre situation financière et, si la faillite est la meilleure option pour vous, nous vous recommanderons un syndic de bonne réputation pour vous aider dans cette démarche.

Il existe de nombreuses différences, mais l’une des plus importantes est que nous ne versons pas de commission à notre personnel. Notre personnel est payé de la même façon, quelle que soit l’option que vous choisissez pour régler votre situation d’endettement. Ils n’ont pas de motivation financière les poussant à vous orienter dans une certaine direction et à vous faire souscrire à un produit ou un service spécifique. Au contraire, ils discutent objectivement avec vous de toutes les options qui s’offrent à vous, sans enjoliver quoi que ce soit.

Une autre grande différence est que tous nos conseillers sont formés professionnellement et accrédités par l’AFCPE, et que notre organisation est accréditée par Credit Counselling Canada. Nous sommes également responsables devant l’Agence du revenu du Canada en tant qu’organisme de bienfaisance enregistré et devant la National Foundation for Credit Counselling. Aucune autre organisation de conseil en crédit ou d’allégement des dettes au Canada ne s’est soumise à ce niveau de responsabilité, ne s’est ouverte à ce niveau de transparence ou n’a reçu ce niveau d’accréditation professionnelle.

Une autre grande différence est que nous aidons environ 95 % des personnes qui nous contactent, et ce, entièrement gratuitement. Seules 5 % des personnes que nous aidons choisissent de participer à l’un de nos programmes qui leur demande de payer quelque chose (toutefois, nous réduisons ou supprimons ces coûts si nous pensons que la personne ne peut pas se les permettre). Il serait extrêmement difficile pour une entreprise à but lucratif de rester en activité si elle devait aider 95 % des gens gratuitement. C’est la raison pour laquelle nous avons été créés en tant qu’organisation à but non lucratif soutenue par des dons de la communauté financière – et la raison pour laquelle tant d’entreprises, d’agences gouvernementales, de groupes communautaires et de particuliers nous envoient tant de personnes chaque jour.

En outre, notre engagement en faveur de l’excellence est inégalé dans notre secteur. Chaque année, nous remportons plus de prix du choix des consommateurs dans les villes du Canada que toutes les autres organisations de notre secteur réunies. 98 % de nos clients interrogés l’an dernier ont déclaré qu’ils recommanderaient nos services à d’autres personnes (nous avons interrogé plus de 20 000 personnes). Sur Google, Facebook, Yelp et d’autres sites Web, vous trouverez plus de 1 000 commentaires qui reflètent également notre engagement à l’égard de l’excellence et à toujours faire ce qui est dans le meilleur intérêt de toutes les personnes que nous aidons.

Nous ne prêtons pas d’argent, mais nous pouvons aider tout autant, voire plus, les finances d’une personne par d’autres moyens. Cela peut paraître étrange, mais voici deux façons d’y parvenir :

1. Nous avons un programme de gestion de la dette qui consolide toutes vos dettes non garanties en un seul paiement mensuel abordable qui correspond à votre budget. Vous nous versez un seul paiement et nous effectuons ensuite les paiements à vos différents créanciers en votre nom. Ce programme permet donc de consolider vos paiements sans avoir recours à un prêt, et vous fait généralement économiser beaucoup d’argent sur les intérêts. En savoir plus sur le programme de gestion de la dette.
2. Si nous nous asseyons avec vous – en personne ou par téléphone – nous vous aiderons à établir un budget réaliste. Nous déterminons quels sont vos problèmes financiers actuels et quels sont vos objectifs pour l’avenir. Nous vous aidons ensuite à structurer votre budget et à trouver des solutions pour vous aider à résoudre les problèmes et à progresser de manière significative vers vos objectifs dans des délais raisonnables. En fin de compte, nous aidons les gens à joindre les deux bouts et à atteindre leurs objectifs financiers sans emprunter d’argent. Cela peut sembler difficile à croire, mais nous le faisons tous les jours. Avant d’obtenir un prêt, prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers en crédit, voyez ce que vous pouvez apprendre et voyez s’il peut vous aider à mettre en place un plan raisonnable qui n’implique pas de s’endetter davantage.

Plus de 70 % de notre financement provient de dons faits par des fournisseurs de crédit.

Les créanciers contribuent au financement de nos services et programmes pour plusieurs raisons : 

• Ils reconnaissent l’importance de l’information, des conseils et de l’aide que nous offrons aux consommateurs, de manière objective et sans frais.
• Ils reconnaissent l’efficacité de nos services et programmes, qui sont avantageux pour eux aussi.
• Ils comprennent qu’un client qui éprouve des difficultés financières peut se sentir plus à l’aise de demander des conseils en matière de crédit à un organisme indépendant.
• Nous offrons aux consommateurs de l’information sur différents sujets relatifs à la littératie financière, comme la création d’un budget et l’emploi judicieux du crédit, dans le cadre d’ateliers et webinaires – qui sont souvent gratuits.

Nous pouvons vous aider à prendre en charge n’importe quelle dette personnelle, qu’elle soit de 2 000 $, de 20 000 $ ou de 200 000 $. La somme n’a aucune importance – ce que nous voulons, c’est vous aider. Il existe des solutions et des stratégies pour toutes les dettes, peu importe le montant.

Au Canada, il y a deux grandes agences d’évaluation du crédit : Equifax et TransUnion. Ces agences peuvent vous transmettre votre dossier de crédit gratuitement, une fois par année; il suffit d’en faire la demande par la poste ou par téléphone.