La faillite est-elle vraiment votre seul choix ?
Solutions de rechange à la faillite
Quand envisager la faillite
Évitez de déposer le bilan, n’envisagez de le faire que lorsque vous avez épuisé toutes les autres possibilités de règlement de vos dettes. Cela signifie que vous :
- Ne peut pas se permettre de rembourser la dette dans un délai raisonnable
- Vous ne pouvez pas rembourser votre dette en vendant vos biens
- Vous n’avez pas droit à un programme de gestion de la dette ou vous ne souhaitez pas en bénéficier
- Vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un prêt de consolidation de dettes ou vous ne souhaitez pas le faire.
- Vous avez essuyé un refus ou vous ne souhaitez pas déposer une proposition de consommateur
- Avoir des dettes envers le gouvernement qui peuvent être incluses dans une faillite
- Vous avez des biens ou des revenus qui pourraient être menacés si vous ne réglez pas vos problèmes d’endettement
Si vous n’avez pas encore envisagé toutes les options ci-dessus, faites-le avant de vous engager dans une procédure de faillite, car si rien d’autre ne fonctionne, c’est une option sur laquelle vous pouvez toujours compter. Si vous souhaitez obtenir une aide supplémentaire en matière de faillite, appelez-nous et nous nous ferons un plaisir de vous aider.
Cela a changé ma vie
Lorsque j’ai visité la Credit Counselling Society il y a trois ans, j’avais peur de répondre au téléphone, mon emploi était en péril parce que des créanciers me téléphonaient au travail et j’évitais de vérifier ma boîte aux lettres en craignant les horreurs qui pouvaient m’attendre là. La CCS a été en mesure de négocier avec mes créanciers et de me soulager du stress immédiat. La consolidation de tous les paiements de remboursement de mes dettes en un seul paiement gérable a changé ma vie. La CCS m’a aidé à transformer ma vie.
Caitlyn
Déposer une faillite personnelle au Canada
Le dépôt de bilan au Canada est une procédure légale. L’objectif est de vous aider à régler vos dettes et la procédure est régie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Lorsque vous déposez votre bilan, un syndic de faillite agréé dans votre province remplira les formulaires, s’occupera des formalités administratives et vous guidera tout au long de la procédure qui dure de 9 à 21 mois. S’il s’agit de votre deuxième faillite, la procédure peut durer jusqu’à 36 mois.
Avez-vous des dettes? Besoin d’aide?
Répondez aux questions suivantes pour savoir comment commencer.
Fonctionnement des faillites au Canada
Lorsque vous vous déclarez en faillite, toutes les activités de recouvrement de vos dettes sont arrêtées et vos créanciers acceptent de nouvelles conditions de paiement conformément à l’accord de faillite approuvé par le tribunal. Toutefois, cette mesure ne s’applique qu’aux dettes non garanties, c’est-à-dire aux dettes pour lesquelles vous n’avez pas fourni de garantie. Les dettes garanties ne sont pas concernées par la faillite.
Qu’advient-il de votre patrimoine et de vos revenus ?
Toutefois, si vous disposez d’un certain capital dans des biens tels qu’un véhicule ou votre maison, votre syndic devra vendre ces biens et utiliser les fonds pour payer vos créanciers dans le cadre de la procédure de faillite. Si vous en avez les moyens, vous pouvez également “racheter” vos biens, c’est-à-dire payer à votre syndic la valeur supérieure à celle que vous êtes autorisé à conserver.
D’autres biens peuvent être perdus en cas de faillite, notamment les REEE, les remboursements d’impôts, les cotisations aux REER des 12 derniers mois et d’autres objets de valeur. Chaque province dispose d’une liste d’exemptions en cas de faillite, c’est-à-dire les biens que vous pouvez conserver. Il peut s’agir d’outils professionnels et d’articles ménagers jusqu’à une certaine valeur.
La faillite restreint également vos revenus. En fonction de la taille et de la composition de votre famille, 50 % de l’argent que vous gagnez au-delà d’un certain montant doit être versé chaque mois à votre syndic, qui le distribuera ensuite à vos créanciers.
Les dettes que la faillite n’efface pas
La plupart des gens pensent que le dépôt de bilan les débarrasse de toutes leurs dettes, mais ce n’est pas le cas pour tout le monde. Au-delà de la différence de traitement entre les dettes garanties et les dettes non garanties, certaines dettes sont légalement exclues du dépôt de bilan. Il s’agit notamment des dettes suivantes :
- L’argent que vous devez pour la pension alimentaire pour enfants
- L’argent que vous devez pour la pension alimentaire pour époux
- Amendes imposées par le tribunal
- Dettes résultant d’une activité frauduleuse
- Prêts étudiants accordés par l’État depuis moins de 7 ans (à quelques exceptions près)
- Certains trop-perçus de l’État
Est-ce que vos dettes vous écrasent?
Découvrez vos options
Coût réel de la faillite
Lorsque vous n’avez déjà pas assez d’argent pour payer vos factures, vous pouvez vous demander pourquoi le dépôt de bilan coûte si cher. Les frais comprennent environ 1 800 dollars versés à votre syndic pour les frais administratifs, les frais de justice et les frais de dossier. Cependant, le coût d’une faillite comprend également :
- Si vous avez des revenus ou des actifs excédentaires, ces montants devront également être versés à votre curateur.
- Vous devrez continuer à payer vos dettes garanties si vous conservez ces actifs.
- Votre cote de crédit sera fortement dégradée pendant 7 à 9 ans.
- Vous devrez déclarer vos revenus et vos dépenses à votre syndic chaque mois pendant toute la durée de la procédure de faillite, et c’est lui qui établira vos déclarations de revenus et conservera tous les remboursements qui vous sont dus.
- Votre faillite sera rendue publique, ce qui limitera votre capacité à travailler dans certains domaines et à être cautionné. Si vous appartenez à une association professionnelle, celle-ci peut vous demander de l’informer et décider ensuite si vous pouvez rester membre. La faillite peut également affecter votre capacité à travailler à votre compte ou à occuper un poste de confiance.
Une fois que vous avez signé les documents relatifs à la faillite, il est pratiquement impossible de revenir en arrière et de changer d’avis. Pour toutes ces raisons et bien d’autres encore, assurez-vous que la faillite est vraiment la meilleure option pour vous. Nous pouvons vous aider gratuitement à déterminer vos meilleures options et, si la faillite s’avère être la meilleure solution, nous pouvons vous recommander un syndic de faillite réputé dans votre région.
J’étais très soulagé après notre première conversation
Sam
Il y a plusieurs options pour régler des difficultés financières avant une faillite. Nos conseillers en crédit spécialisés vous aideront à explorer vos options et solutions possibles afin de découvrir laquelle vous conviendra le mieux.
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Ne faites pas face à vos défis en solitaire. Obtenez l’aide dont vous avez besoin pour vos dettes. Il peut être utile de discuter avec un conseiller en crédit compétent qui peut vous montrer comment gérer vos problèmes d’endettement et préparer un plan pour résoudre vos difficultés. Une fois que vous envisagerez une issue, vous pourrez retrouver votre tranquillité d’esprit et progresser avec confiance.
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