Consolidation des dettes
La consolidation des dettes : qu’est-ce que c’est, quelles sont les mesures à prendre et quels sont les avantages?
Vous jonglez avec plusieurs formes de crédit, vous n’arrivez plus à payer toutes vos factures et vous croulez sous le poids des dettes. Cette situation vous est-elle familière?
La dette moyenne de nos clients s’élève à 30 535 $.
Parfois, le nombre de cartes de crédit, de factures et de dettes que vous devez payer est écrasant. Dans ce cas, la consolidation de vos dettes peut être une bonne option pour vous aider à remettre vos finances en ordre.
La consolidation des dettes
La consolidation de dettes consiste à effectuer un seul emprunt pour rembourser l’ensemble de vos dettes non garanties. Regrouper ainsi les dettes simplifie le suivi des remboursements : au lieu de traiter avec plusieurs créanciers et de payer plusieurs dettes, vous n’en remboursez qu’une seule et vous n’avez donc qu’un seul versement mensuel à faire.
Un programme de gestion des dettes constitue une autre façon de consolider les dettes en combinant les paiements sans regrouper réellement les dettes. De cette façon, vous n’avez pas besoin d’emprunter de l’argent pour sortir de l’endettement.
Comment procède-t-on à la consolidation des dettes?
Au Canada, vous pouvez consolider vos dettes au moyen d’un prêt de consolidation ou d’un programme de gestion des dettes.
Prêt de consolidation des dettes : Si l’idée de rassembler toutes vos dettes sous un seul emprunt vous plaît, adressez-vous à votre institution financière pour demander un prêt de consolidation. Vous serez alors soumis à un processus d’approbation et l’institution financière vérifiera si vous êtes apte à faire les paiements, car en réalité, elle rachète la totalité de votre dette non garantie.
Si votre demande est approuvée, vous recevrez un prêt d’un montant précis que vous utiliserez pour rembourser l’ensemble de vos dettes. Ainsi, plutôt que de rembourser de nombreux créanciers, vous ne ferez qu’un seul versement mensuel à votre institution financière et vous paierez de l’intérêt sur un seul emprunt.
Le taux d’intérêt applicable à ce type de prêt est d’environ 9 % (mais il varie d’une institution à l’autre) et il dépend de certains facteurs, soit vos antécédents de crédit, les types de dettes non garanties que vous consolidez et le nombre de fois où vous avez eu recours à un prêt de consolidation. Parmi nos clients, certains ont un taux d’intérêt qui avoisine les 30 %.
Programme de gestion des dettes : Un programme de gestion des dettes est légèrement différent d’un prêt de consolidation. Pour commencer, ce n’est pas un prêt. Il s’agit d’une entente volontaire entre vous – le consommateur –, vos créanciers et nous, la CCS.
Nous intervenons dans votre intérêt, en établissant un pont entre vous et vos créanciers. Vos dettes non garanties auprès de divers créanciers sont additionnées, de sorte que vous effectuez un seul paiement qui est ensuite réparti adéquatement entre vos créanciers. De plus, lorsque nous intervenons en votre nom, la plupart des créanciers acceptent de réduire ou d’éliminer les intérêts. Les remboursements que vous faites sont donc appliqués directement à la réduction de vos dettes, qui baisseront ainsi plus rapidement. De cette manière, le montant prévu dans votre budget pour le remboursement de vos dettes peut effectivement y être consacré et vous n’avez pas à vous endetter davantage pour rembourser les dettes que vous avez déjà.
Un programme de gestion des dettes est-il la solution qu’il vous faut?
Lisez les questions qui suivent. Si vous vous reconnaissez, il serait peut-être judicieux de communiquer avec nous pour parler d’un programme de gestion des dettes.
- Éprouvez-vous de la difficulté à effectuer les remboursements minimums sur vos dettes, tout en ayant l’impression de faire du sur place?
- Vous a-t-on récemment refusé un prêt de consolidation?
- Recevez-vous des lettres ou des appels d’agences de recouvrement?
- Aimeriez-vous que les choses soient plus simples, en effectuant un seul paiement mensuel par exemple?
- Il s’agit d’une entente volontaire entre vous, vos créanciers et la Credit Counselling Society (CCS)
- Vous effectuez un seul versement mensuel (ou l’équivalent selon votre cycle de paie) à la CCS
- Dans la plupart des cas, les créanciers réduisent ou éliminent l’intérêt à courir sur les dettes, ce qui vous permet de régler toutes vos dettes dans un délai de cinq ans
- Un tel programme aura des incidences sur votre cote de crédit (favorables ou non, selon votre situation)
- Seules les dettes non garanties sont admissibles (les prêts hypothécaires, les prêts garantis et les marges de crédit ne le sont pas)
- En cas de besoin, nous vous aiderons à apprendre comment gérer efficacement vos finances afin que vous n’ayez plus jamais à vivre cette situation (parmi les personnes qui utilisent le programme avec succès, 0,1 % d’entre elles reviennent chercher de l’aide financière)
- Nous vous aiderons à rebâtir votre crédit une fois que vous aurez terminé le programme
- Près de 90 % de nos clients qui participent au programme de gestion de dettes réussissent à effectuer leurs paiements chaque mois
Pour déterminer si le programme de gestion des dettes est une bonne solution pour vous, communiquez avec nous au 1 888 527-8999. Nous examinerons vos revenus, vos dépenses, vos dettes et votre situation globale pour vous aider à prendre une décision.
Pour vous libérer de vos dettes, vous devez franchir la toute première étape : communiquer avec la CCS. Plus vite vous demanderez de l’aide, plus vous aurez d’options à votre disposition. Tout ce que vous avez à perdre, c’est votre dette.
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J’étais très soulagé après notre première conversation
Sam
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Obtenez l’aide dont vous avez besoin. Trouvez l’option la mieux adaptée à vos circonstances particulières — qu’il s’agisse de préparer un tableau de remboursement, de négocier un taux d’intérêt, de discuter des modalités comme le résidu de principal et le remboursement ou d’expliquer divers frais, nous sommes là pour vous aider. Au lieu de consulter sans fin des analyses des sociétés de consolidation des dettes, laissez un de nos conseillers chevronnés vous aider. Si nous ne pouvons pas vous aider entièrement, nous vous dirigerons vers un organisme fiable qui pourra le faire ou nous vous aiderons à élaborer un plan d’action afin que vous entrepreniez vos prochaines étapes. N’hésitez pas à nous téléphoner ou à discuter avec nous en ligne. Nous sommes là pour aider.
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Ne faites pas face à vos défis en solitaire. Obtenez l’aide dont vous avez besoin pour vos dettes. Il peut être utile de discuter avec un conseiller en crédit compétent qui peut vous montrer comment gérer vos problèmes d’endettement et préparer un plan pour résoudre vos difficultés. Une fois que vous envisagerez une issue, vous pourrez retrouver votre tranquillité d’esprit et progresser avec confiance.
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