Faillite personnelle à Montréal — Faits, solutions de rechange et options | Québec
Personne ne veut déclarer faillite. Découvrez les aitres options à votre disposition. Obtenez plus d’information avant de prendre une décision si sérieuse.
Faillite personnelle à Montréal (Québec) – La faillite peut être la première chose à laquelle vous pensez lorsque vous vous rendez compte que vous ne pouvez plus régler vos factures et vos dettes. Elle peut être la meilleure solution à votre endettement dans votre cas. Mais avant de déclarer faillite, vous devez connaître vos options, le fonctionnement du processus de faillite et ses incidences sur vous-même et votre famille au cours des années à venir. Laissez-nous vous aider à éviter une erreur en vous expliquant d’abord toutes vos options.
Types de dettes — Ce que la faillite ne fera pas
Il y a plusieurs choses que les gens ne vous disent pas au sujet de la faillite. Bien sur, elle éliminera la plus grande partie de vos dettes, mais vous pourriez toujours avoir certaines dettes à payer parce qu’elles ne peuvent pas être incluses dans votre faillite.
Voici trois types de dettes qui ne sont pas incluses dans une faillite :
- les dettes garanties (p. ex., prêt hypothécaire ou prêt-automobile);
- les prêts étudiants d’une durée de moins de sept ans;
- les paiements d’aliments pour enfants et d’aliments matrimoniaux en retard.
Bon nombre de gens croient qu’ils doivent déclarer faillite en raison de leurs dettes contractées par carte de crédit, mais si ces dettes sont récentes, vos créanciers peuvent vous interdire d’éliminer ces soldes impayés en déclarant faillite.
Le processus de faillite — Collaborer avec votre syndic pour obtenir votre libération
Les gens qui ont fait faillite peuvent ne pas vous dire que le parachèvement du processus de faillite exige une période minimale de neuf mois. Le processus entraîne des coûts et des frais à payer à votre syndic et des séances de consultation auxquelles vous devez assister. Selon vos circonstances, vous devrez peut-être payer des montants supplémentaires à vos créanciers, ce qui retardera l’achèvement du processus et votre libération. Tous les gens ne perdent pas leur résidence et leurs avoirs lorsqu’ils déclarent faillite, mais les avoirs qui dépassent ce qu’on vous autorise à conserver au Québec seront vendus par votre syndic.
Vous devriez aussi savoir que votre syndic, vos créanciers, le Bureau du surintendant des faillites ou un tribunal peuvent s’opposer à votre libération de la faillite ou la retarder. Selon votre situation, on peut vous demander de vous présenter à une audience, de répondre à des questions sous serment et de satisfaire à des exigences supplémentaires pour obtenir votre libération.
Cotes de crédit et faillite au Canada
Déclarer faillite est une des pires choses que vous pouvez faire pour votre cote de crédit. Il n’y aucun moyen facile d’obtenir du crédit après avoir éliminé légalement des dettes en faisant faillite. Il faut du temps et de la patience avant que des créanciers vous fassent suffisamment confiance pour vous prêter de l’argent de nouveau. L’incapacité de faire un emprunt, de renouveler votre hypothèque ou de demander une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut avoir des incidences sur vos plans financiers et mettre votre vie en veilleuse.
CTV News et Global TV News ont interviewé des personnes que nous avons aidées
Solutions de rechange à la faillite au Québec
À l’heure actuelle, vous vous demandez probablement quelles solutions de rechange à la faillite existent vraiment. Il y en a plusieurs et leur combinaison peut aussi être une solution. Selon votre situation, quatre options peuvent vous convenir, soit les prêts de consolidation, les programmes ce remboursement des dettes, les options de règlement des dettes et la proposition de consommateur.
Consolidation des dettes et plans de remboursement
La consolidation signifie habituellement le regroupement de toutes vos factures et de tout ce que vous devez dans un nouveau prêt. Si votre budget est bien ajusté, cela peut vous convenir. Pour d’autres personnes, seule la consolidation des paiements mensuels peut avoir du sens. Ne vous inquiétez pas si votre banque ou caisse populaire refuse de vous servir. D’autres types de consolidation des dettes peuvent être disponibles.
Lorsque vous consolidez vos paiements, vous n’empruntez pas réellement d’autres fonds. Un mauvais crédit n’est donc jamais un problème. C’est ainsi que fonctionne un programme de gestion des dettes avec un organisme de conseil en crédit sans but lucratif. Vos créanciers vous aideront en réduisant les frais d’intérêt courants ou en y renonçant. Cela vous permet d’épargner des milliers de dollars en intérêts et de rembourser vos dettes. Le montant que vous payez chaque mois est fondé sur votre budget et sur ce que vous pouvez vous permettre.
Régler les dettes
Les programmes et les prêts de consolidation vous aident à rembourser ce que vous avez emprunté. La plupart des gens veulent rembourser ce qu’ils doivent et ne pas s’éloigner de leurs dettes en déclarant faillite. Toutefois, la meilleure solution peut être de rembourser une partie de ce que vous devez. C’est là où un règlement des dettes peut aider s’il est structuré adéquatement. Vous avez besoin d’un montant forfaitaire pour offrir un règlement à vos créanciers, mais il arrive que cela ne soit pas une option aussi improbable que voue le pensez.
Proposition de consommateur
Il y a aussi des circonstances où vous avez besoin d’une solution de rechange juridique à la faillite et c’est pourquoi une proposition de consommateur peut être appropriée. À Montréal, une proposition de consommateur est établie par un syndic et, une fois qu’elle est acceptée par vos créanciers, vous effectuez des paiements mensuels pour rembourser une partie de ce que vous devez.
Quelle est ma meilleure option?
Comme vous le voyez, beaucoup de choses dépendent de votre situation. Lorsque vous essayez seulement de joindre les deux bouts et d’éviter les appels téléphoniques de recouvrement, vous avez besoin d’aide pour examiner objectivement vos circonstances. Vous avez besoin d’un conseiller en crédit et en endettement professionnel pour vous aider à établir un bon plan.
Il y a une façon de sortir de l’endettement sans faire faillite
“Je suis très reconnaissant de l’aide de la Credit Counselling Society. Je ne savais vraiment pas quoi faire. Je me suis endettée beaucoup plus que je le croyais. Et c’est agréable de savoir que je rembourse ma dette avec l’aide de la CCS au lieu de déclarer faillite. Je remercie énormément toutes les personnes qui ont discuté avec moi à la CCS.”
– Tammy, commentaire réel d’une cliente sur Facebook
Information et conseils offerts sans but lucratif sur le crédit et la faillite à Montréal (Québec)
Si vous voulez savoir pourquoi vous ne devriez pas déclarer faillite, obtenir des réponses à vos questions sur les dettes communes ou les dettes héritées d’un divorce ou mieux connaître les solutions de rechange à la faillite, un de nos conseillers et crédit et en endettement peut vous aider! Ce sont des experts qui aident les gens avec leurs dettes et leurs finances et ils seront heureux de vous offrir l’information dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée pour votre avenir financier.
Notre conseiller …
- …expliquera toutes vos options de traitement de vos dettes, y compris des solutions de rechange à la faillite;
- …vous montrera comment gérer efficacement toutes vos factures et frais de subsistance;
- …vous aiguillera vers un syndic de faillite à Montréal si la faillite semble être votre meilleure option;
- …répondra à vos questions et vous donnera l’orientation dont vous avez besoin pour savoir ce que vous devez faire au sujet de vos dettes.
Nous pensons d’abord à vos intérêts
Notre objectif est toujours de placer les consommateurs au premier plan et de veiller à leurs intérêts dans toutes nos activités. Nous le faisons, entre autres, en favorisant la transparence et la responsabilité. Nous respectons les normes les plus rigoureuses de notre industrie.
